做好動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管服務(wù) 破解企業(yè)融資難題
2023中國(guó)金融倉(cāng)儲(chǔ)創(chuàng)新發(fā)展大會(huì)暨華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融峰會(huì)，以產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴協(xié)同構(gòu)建數(shù)字倉(cāng)儲(chǔ)新基建為主線，旨在充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)與倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)的聯(lián)動(dòng)作用，聯(lián)手推動(dòng)金融倉(cāng)儲(chǔ)與倉(cāng)儲(chǔ)融資的一體化發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。寧夏嘉寶信金融倉(cāng)儲(chǔ)有限公司創(chuàng)始人俞曉鵬在本次大會(huì)上做了主題為“做好動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管服務(wù) 破解企業(yè)融資難題”的發(fā)言。
大家好！我是寧夏嘉寶信金融倉(cāng)儲(chǔ)有限公司創(chuàng)始人俞曉鵬，很榮幸與各位共同探討動(dòng)產(chǎn)融資現(xiàn)狀與發(fā)展問題。嘉寶信成立于2013年9月，十年來致力于動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)解決融資難題。截止今年10月底，累積承接動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)971筆，幫助企業(yè)融資222.8億元，監(jiān)管績(jī)效得到各類金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。
董事長(zhǎng)：俞曉鵬
嘉寶信模式的產(chǎn)生過程順應(yīng)形勢(shì)
嘉寶信成立之初，針對(duì)寧夏地區(qū)紅酒生產(chǎn)企業(yè)和奶牛養(yǎng)殖企業(yè)缺乏不動(dòng)產(chǎn)抵押物、融資渠道不暢、擴(kuò)大再生產(chǎn)乏力的問題，經(jīng)實(shí)地調(diào)研、外聯(lián)溝通、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估、方案構(gòu)想、分類論證等一系列準(zhǔn)備，首次提出以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的方式為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供融資的設(shè)想，與當(dāng)?shù)劂y行合作在相關(guān)企業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)并獲得成功，自治區(qū)黨委農(nóng)辦根據(jù)主要領(lǐng)導(dǎo)的指示要求，對(duì)嘉寶信提出并試點(diǎn)的農(nóng)產(chǎn)品存貨融資模式進(jìn)行調(diào)研，認(rèn)為第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入，既解決了農(nóng)牧產(chǎn)品可用于抵質(zhì)押的問題，也解決了金融機(jī)構(gòu)自身無力監(jiān)管的難題，符合國(guó)家政策，遵循金融規(guī)律，利于產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是解決農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和新型經(jīng)營(yíng)主體融資問題的有效途徑，并把這種模式稱為“嘉寶信模式”，在全區(qū)進(jìn)行推廣，寧夏電視臺(tái)、寧夏日?qǐng)?bào)和寧夏畫報(bào)等當(dāng)?shù)刂饕襟w對(duì)“嘉寶信模式”進(jìn)行了連續(xù)報(bào)道；自治區(qū)黨委組織在全區(qū)各地級(jí)市分別舉辦農(nóng)產(chǎn)品動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資培訓(xùn)班，嘉寶信金融倉(cāng)儲(chǔ)有關(guān)負(fù)責(zé)人講授農(nóng)產(chǎn)品動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資操作流程和具體做法；同時(shí)，自治區(qū)金融改革專項(xiàng)小組對(duì)嘉寶信和參與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行表彰，嘉寶信首創(chuàng)的奶牛和紅酒質(zhì)押案例獲得了金融服務(wù)創(chuàng)新一等獎(jiǎng)。2017年以來，自治區(qū)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和內(nèi)蒙古、江西、吉林、河南等�。▍^(qū)）金融監(jiān)督管理局到嘉寶信考察調(diào)研動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，“嘉寶信模式”也通過各種金融工作會(huì)議、業(yè)務(wù)培訓(xùn)交流等途徑向多地推廣。幾年里，嘉寶信參與內(nèi)蒙古地方金融管理局以及各盟市召開的各類金融工作會(huì)議并發(fā)言20余次，推動(dòng)引導(dǎo)當(dāng)?shù)劂y行開展動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。目前，從公開發(fā)布的招標(biāo)信息統(tǒng)計(jì)，寧夏和內(nèi)蒙古地區(qū)的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)占全國(guó)總量的50%以上，也側(cè)面反映了“嘉寶信模式”的推廣效果。
經(jīng)過多年探索完善，現(xiàn)行嘉寶信模式以動(dòng)產(chǎn)高質(zhì)量監(jiān)管為核心，通過資質(zhì)篩查、質(zhì)物確認(rèn)、方案設(shè)計(jì)、登記公示、技術(shù)支撐、現(xiàn)場(chǎng)控制、聯(lián)合巡防、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、責(zé)任保險(xiǎn)等九大配套銜接的標(biāo)準(zhǔn)化流程，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保存貨全天候閉環(huán)式管理；通過搭建質(zhì)物處置平臺(tái)，配合金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保存貨變現(xiàn)抵償；通過合理監(jiān)管費(fèi)率，控制金融機(jī)構(gòu)存貨融資業(yè)務(wù)的成本，從而為破解企業(yè)融資難題發(fā)揮積極作用。
嘉寶信模式的原始出發(fā)點(diǎn)和最終落腳點(diǎn)，是兼顧金融機(jī)構(gòu)、融資企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、第三方監(jiān)管企業(yè)甚至地方政府等多方關(guān)切，最大限度地滿足各方需求。
一是滿足了中小企業(yè)融資需求。中小企業(yè)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，推動(dòng)和保障中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，已經(jīng)成為各地區(qū)不可忽視的戰(zhàn)略性問題。但相當(dāng)一部分中小企業(yè)仍存在著融資渠道狹窄、資金支持不足的問題。借助嘉寶信模式，部分生產(chǎn)型和流通型中小企業(yè)可以采取動(dòng)產(chǎn)融資的方式解決發(fā)展資金問題，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，特別是在支持三農(nóng)方面效果尤為明顯。
二是控制了金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)。在低風(fēng)險(xiǎn)甚至零風(fēng)險(xiǎn)的情況下實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益，是各類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的基本追求。但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展進(jìn)入瓶頸期，過去以房地產(chǎn)作為抵押標(biāo)的資產(chǎn)的授信模式難以為繼。借助嘉寶信模式，既能夠幫助具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)獲得融資，也能夠通過動(dòng)產(chǎn)融資第三方監(jiān)管的方式，幫助各類金融機(jī)構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)渠道、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。
三是助力了地區(qū)經(jīng)濟(jì)政策落實(shí)。作為落實(shí)地區(qū)經(jīng)濟(jì)政策的重要參與者和供應(yīng)鏈金融的重要組成部分，動(dòng)產(chǎn)融資第三方監(jiān)管企業(yè)已經(jīng)成為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量。借助嘉寶信模式，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)已經(jīng)成功為寧夏紅酒產(chǎn)業(yè)、奶牛產(chǎn)業(yè)、煤炭化工產(chǎn)業(yè)等數(shù)百家實(shí)體企業(yè)解決融資發(fā)展問題，自治區(qū)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)嘉寶信模式在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展上所做的創(chuàng)新和貢獻(xiàn)給予了肯定。
四是契合了動(dòng)產(chǎn)融資行業(yè)成長(zhǎng)。嘉寶信模式試點(diǎn)之初正值動(dòng)產(chǎn)融資行業(yè)在國(guó)內(nèi)興起之時(shí)，嘉寶信模式的不斷推廣也與《擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范》的修改完善基本同步。這種高度契合既說明了行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)動(dòng)產(chǎn)融資形勢(shì)的宏觀正確判斷，也說明動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的可操作性和發(fā)展前景，符合國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律。
經(jīng)過多年探索創(chuàng)新，嘉寶信模式不斷完善，目前已經(jīng)被全國(guó)多地同行稼接推廣，特別是寧夏和內(nèi)蒙古地區(qū)的規(guī)�；\(yùn)用，對(duì)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大起到了重要作用。嘉寶信模式操作過程中，也需要具備必要的基礎(chǔ)條件。
一是行業(yè)規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)支撐。嘉寶信模式的實(shí)際運(yùn)用過程中，嚴(yán)格遵守中倉(cāng)協(xié)有關(guān)工作要求和《擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范》，圍繞行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行個(gè)性化改造設(shè)計(jì)，具有更大的生機(jī)活力。擔(dān)保存貨第三方管理企業(yè)可以根據(jù)自身監(jiān)管業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)和管控流程，在符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)法律法規(guī)的前提下展開動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)。
二是執(zhí)行團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)支撐。嘉寶信按照存貨融資監(jiān)管的業(yè)務(wù)需要，優(yōu)化部門設(shè)置和運(yùn)行管理流程, 建立了多維一體的經(jīng)營(yíng)管理體系，執(zhí)行團(tuán)隊(duì)的主要人員均采取專業(yè)對(duì)口、擇優(yōu)錄用的方式從高校、社會(huì)和復(fù)轉(zhuǎn)軍人中招聘，打造了一支適應(yīng)監(jiān)管工作、責(zé)權(quán)分工明確、配合穩(wěn)定高效的專業(yè)人才梯隊(duì)，這才是嘉寶信模式的關(guān)鍵核心。
三是融合可靠的技術(shù)支撐。嘉寶信模式運(yùn)行之初，就把監(jiān)控技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)作為重要支撐，通過多年探索實(shí)踐，不僅對(duì)原有監(jiān)控和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行了升級(jí)，而且成功引進(jìn)大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、生物識(shí)別等前沿技術(shù)，建立了科技主導(dǎo)、人防補(bǔ)充，前端主導(dǎo)、后臺(tái)配合，巡檢主導(dǎo)、監(jiān)察結(jié)合的動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)了科技與人力的最佳搭配。
四是完善配套的制度支撐。嘉寶信根據(jù)擔(dān)保品管理行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)合動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)特點(diǎn)，將項(xiàng)目調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)分析、方案設(shè)計(jì)、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、特情處理、保障措施等關(guān)鍵環(huán)節(jié)細(xì)化為可實(shí)操的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，并依此制定了25類規(guī)章制度，有效保證了嘉寶信模式的規(guī)范化運(yùn)行。
五是合作伙伴的信任支撐。嘉寶信秉承“誠(chéng)信先行，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、合作共贏”的經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)在拓展合作業(yè)務(wù)外延、增加合作廣度和深度上下功夫，憑借可靠的企業(yè)信譽(yù)、先進(jìn)的管理模式和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)質(zhì)量，得到了各類金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的認(rèn)可，并建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。
嘉寶信模式作為公司長(zhǎng)期堅(jiān)持的個(gè)性化動(dòng)產(chǎn)融資監(jiān)管方式，在過去幾年里不斷完善，已經(jīng)成為公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的核心要素和內(nèi)生動(dòng)力，隨著動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)在業(yè)界認(rèn)可度的不斷提升，必將擁有更加廣闊的推廣應(yīng)用前景。
�。ㄒ唬┩ㄟ^合作方案調(diào)整，嘉寶信模式將擁有更大的適用范圍。嘉寶信模式的最大優(yōu)勢(shì)就是能夠根據(jù)具體融資業(yè)務(wù)進(jìn)行個(gè)性化方案設(shè)計(jì)，使其具有更強(qiáng)的針對(duì)性和更具體的操作性，所以適用范圍也隨著時(shí)間推移和業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，目前共涉及質(zhì)押物16個(gè)大類60個(gè)品種�？梢灶A(yù)見，隨著我國(guó)供應(yīng)鏈金融的不斷發(fā)展，更多企業(yè)將采取動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的方式進(jìn)行融資，嘉寶信模式也將迎來更大的發(fā)展空間。
�。ǘ┩ㄟ^引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，嘉寶信模式將擁有更高的運(yùn)行效能。安全可靠一直是嘉寶信模式對(duì)每筆動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)的追求，綜合利用各種信息技術(shù)解決監(jiān)管問題，在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)方面具有不可替代的作用。在不久的將來，將根據(jù)動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管需求，引進(jìn)并融合運(yùn)用5G技術(shù)、成像技術(shù)、識(shí)別技術(shù)、遙感技術(shù)和區(qū)塊鏈等前沿科技，通過信息技術(shù)優(yōu)化升級(jí)使嘉寶信模式更加高效更加可靠。
�。ㄈ┩ㄟ^行業(yè)稼接推廣，嘉寶信模式將擁有更廣的拓展空間。作為寧夏甚至西北地區(qū)較早從事動(dòng)產(chǎn)融資監(jiān)管的企業(yè)，嘉寶信模式已經(jīng)無形中成為周邊地區(qū)同行參照和模仿的對(duì)象，目前該模式成功引入內(nèi)蒙古、江西、云南等多個(gè)省區(qū)。未來幾年，隨著動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)不斷上升，嘉寶信模式向更多地區(qū)稼接推廣，將是一個(gè)很重要的發(fā)展方向。
各位同仁，截止2023年6月，我國(guó)M2已達(dá)到287.3萬億，大量的貨幣都在銀行體系內(nèi)空轉(zhuǎn)，并沒有流入實(shí)體企業(yè)當(dāng)中，究其原因主要是因?yàn)槠髽I(yè)沒有可用于抵押的資產(chǎn)標(biāo)的，不符合銀行授信條件。在房地產(chǎn)去金融化后，可用于抵押的土地、房產(chǎn)等已枯竭�，F(xiàn)存市場(chǎng)規(guī)模最大的資產(chǎn)標(biāo)的就是動(dòng)產(chǎn)，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資是解決中小企業(yè)融資難問題的重要途徑。未來，嘉寶信將一如既往地做好動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管服務(wù)，在破解企業(yè)融資難題、支持實(shí)體企業(yè)發(fā)展上發(fā)揮更加積極的推動(dòng)作用，這也是我們?nèi)w嘉寶信人的初心和使命。 |
